银行卡欺诈率连续五年下降

银行卡欺诈率连续五年下降

  9月9日,中国银行(行情601988,诊股)业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书(2022)》(以下简称《蓝皮书》),这是中国银行业协会银行卡专业委员会连续第十三年组织编撰、发布和出版的银行卡产业专业报告。《蓝皮书》显示,风险方面,截至2021年末,银行卡未偿信贷余额8.62万亿元,比上年增长8.9%;信用卡逾期半年未偿信贷总额860.4亿元,同比增长2.6%。同时,银行卡欺诈率为0.32bp,较上年下降0.43bp,实现连续5年下降。

  整体情况方面,《蓝皮书》显示,截至2021年末,发卡方面,银行卡累计发卡量92.5亿张,当年新增发卡量2.7亿张,同比增长3.0%,增速逐年放缓;交易方面,全国银行卡交易金额1060.6万亿元,同比增长33.8%;受理方面,我国境内受理商户累计2798.3万户,同比下降3.3%,银联卡境外受理商户总数超过3500万户,同比增长9.4%。

  2021年,《个人信息保护法》《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(注:2022年7月正式发布)等多个银行卡产业相关政策法规发布,进一步规范银行卡产业发展。就此,《蓝皮书》认为,在一系列政策法规的引导下,各商业银行坚持规范运营,全面梳理评估贷前、贷中、贷后等环节处理个人信息活动的范围、目的和方式,保障个人信息安全,逐步探索信用卡利率市场化改革方案,有效提升信用卡资产质量,进一步限制睡眠卡率、严控过度授信、强化资金流向监测、加强合作机构管理,切实保障消费者合法权益,防范系统性金融风险。

  《蓝皮书》显示,2021年末,银行卡消费金额占社会消费品零售总额(剔除房地产、大宗批发等交易类型)的比例已经达到49.2%,成为促进消费增长和升级的重要力量。“信用卡发展要立足新发展阶段,贯彻新发展理念,深化对金融工作政治性和人民性的认识。”农业银行(行情601288,诊股)信用卡中心总裁薛亚芹认为,要跟进国家扩大内需的战略,统筹协调“价值创造、效益效率、规模速度、客户质量、风险管理、消保安全”6个维度,拓展消费场景,激发消费潜力,充分发挥信用卡对社会消费的拉动作用。

  《蓝皮书》认为,2021年,银行卡产业发展也面临着欺诈风险线上化、外部风险传导、黑灰产投诉等诸多挑战。对此,银行卡产业坚持长远审慎的风险管理理念,积极应对风险挑战,严把准入关口,加强综合授信管理,加大不良资产回收处置力度,强化资金用途管控,不断提升数字化反欺诈能力。

  2021年,信用卡行业整体风险较2020年有所缓和,资产质量整体向好。招商银行(行情600036,诊股)信用卡中心总经理王波认为,新形势下要实现高质量发展,信用卡产业必须回归“金融为民”的初心,持续不断为客户创造价值,可以从践行“风险为本”、坚持“支付为民”、强化消费者权益保护、深化数字化转型4个维度着手。

  《蓝皮书》还指出,随着“90后”“Z世代”成为消费主力,银行卡产业积极回应年轻客群对银行卡产品的优质体验、品牌文化调性的期待,产业各方进一步深入洞察客户需求、客户偏好,打磨差异化的产品及服务流程。对于后续发展趋势,广发银行信用卡中心总经理张华认为,作为链接消费与理财等其他银行零售业务的“桥梁”产品,信用卡能够在提供信用消费服务的同时,引入其他零售业务为“95后”提供安全可靠的财务管理服务,不仅帮助其实现“边花边赚”的理想生活,也让客群在体验综合金融服务中逐步提升活跃度。

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